Assurance auto et véhicule électrique : les garanties à vérifier

La mobilité électrique a enregistré un nouveau record en juin 2026 avec 60 783 immatriculations. En l'espace de 7 mois, le marché des véhicules électriques a ainsi battu son record à 3 reprises (Source: Service des données et études statistiques / SDES).

La voiture électrique représente 30% du marché automobile (Source: Avere-France) sur le premier semestre 2026.

Et la tendance haussière est amenée à se poursuivre. Le leasing social (offre de location longue durée de voitures électriques à moins de 200 euros par mois mis en place par l'Etat pour permettre aux ménages les plus modestes de passer à l'électrique) 2026, les certificats d'Economie d'Energie, l'élargissement de l'offre de véhicules électriques des constructeurs automobiles sur le segment B et des prix en baisse pour contrer les constructeurs chinois devraient contribuer à amplifier la dynamique.

La guerre en Iran, le blocage du détroit d'Ormuz ont déclenché une prise de conscience chez les automobilistes français sur le prix du carburant. Le véhicule électrique est plus économique en carburant pour effectuer les trajets du quotidien que la voiture thermique. On estime que parcourir 100 km coûte 2 à 3 euros avec une voiture électrique, contre 6 à 8 euros pour une voiture thermique (Source: Ministère de la Transition écologique, de la Biodiversité et des Négociations internationales sur le climat et la nature).

La voiture électrique comporte moins de pièces qu'une voiture thermique (pas de boite de vitesse, pas de courroie de distribution) et a un fonctionnement plus simple. Le moteur électrique est conçu pour durer et son entretien est généralement plus limité (pas de vidange).

Malgré ces avantages, son prix d'achat reste souvent plus élevé. L'adoption de la voiture électrique par les automobilistes français prend du temps et l'Etat a mis en place plusieurs dispositifs d'aide à l'acquisition.

Opter pour la voiture électrique implique également de nouvelles habitudes d'usage. L'installation d'une borne de recharge à domicile facilite les trajets du quotidien. Sur les longs parcours, les conducteurs doivent toutefois davantage anticiper leurs arrêts et repérer les bornes disponibles, en raison de l'autonomie limitée des batteries sur autoroute. La recharge en itinérance n'est pas compliquée sur les grands axes routiers. Les trajets routiers prennent juste plus de temps lorsqu'il faut passer par exemple trente minutes à recharger la batterie d'une voiture électrique après 100 à 200 kilomètres de conduite, la fréquence et la durée des recharges varient en fonction de la capacité de la batterie haute tension et la capacité du véhicule.

Les réparateurs ne sont pas tous formés à la prise en charge des véhicules électriques.

Les voitures électriques présentent certaines spécificités qui peuvent avoir un impact en termes de réparation: le coût de la réparation des véhicules électriques est supérieur de 11 % à celui des véhicules thermiques, sur l'ensemble des garanties (Source : France Assureurs, étude menée sur près de deux millions de véhicules en novembre 2025) et le coût du remplacement des pare-brises et des optiques de phare installés sur les véhicules électriques est supérieur de 24 % à celui des véhicules thermiques (Source : France Assureurs, étude novembre 2025).

Ces écarts de coûts de la réparation s'expliquent par les batteries haute tension dont le démontage, le diagnostic et la réparation sont complexes.

Toutes les batteries de voitures électriques ne sont pas structurellement réellement réparables. Sur les anciennes générations de batteries, le remplacement de modules individuels défectueux était possible. Ce n'est plus le cas sur les voitures électriques conçues selon le principe " Cell-to-Pack ". Dans cette architecture, la batterie fait partie intégrante de la structure du véhicule électrique. Le remplacement de la batterie est une opération techniquement lourde et complexe, et économiquement coûteuse. De ce fait, un nombre croissant de véhicules électriques pourraient être considérés comme économiquement irréparables au fur et à mesure de l'augmentation du parc des véhicules électriques conçus selon le principe " Cell-to-Pack ".

Le poids plus élevé des véhicules électriques par rapport aux véhicules thermiques amplifie mécaniquement l'intensité des chocs et le coût des réparations.

Les véhicules électriques étant plus coûteux à réparer (Source : Sécurité et Réparation Automobiles SRA), ils sont donc plus coûteux à assurer.

Dans ce contexte, la question de l'assurance auto du véhicule électrique mérite une attention particulière.

Pour un conducteur de véhicule électrique, les garanties doivent tenir compte des enjeux liés au coût des réparations électriques et aux services d'assistance dédiés en cas de batterie vide.

L'essentiel en 3 points:

- La batterie est-elle couverte par votre assurance auto ? répond à Quelle est la différence entre garantie constructeur et couverture assurance pour la batterie ?

- Quelle assistance prévoir en cas de panne de batterie ? répond à Comment être dépanné si la batterie tombe à plat en route ?

- Quels critères comparer avant de souscrire ? répond à Quels réflexes pratiques pour bien choisir son assurance véhicule électrique ?

1. La batterie est-elle couverte par votre assurance auto ?

La plupart des constructeurs automobiles proposent une garantie constructeur sur la batterie haute tension de 8 ans ou 160 000 kilomètres (Source : Données constructeurs: Renault, Tesla, Peugeot, Citroën, Fiat, Alfa Romeo, Opel, Volkswagen, Skoda, Seat, Hyundai, Kia, etc.). Certains constructeurs, notamment chinois vont plus loin en matière de durée ou de kilométrage. Cette garantie constructeur sur la batterie ne remplace pas l'assurance auto.

La formule assurance tous risques et les options permettent de construire une assurance auto adaptée aux véhicules électriques.

A ce jour, plus de 90 % des propriétaires de véhicules électriques optent pour une formule d'assurance tous risques, du fait de la valeur élevée du véhicule électrique et du coût potentiel de remplacement de la batterie haute tension

Si la batterie haute tension est louée, il est fortement conseillé d'opter pour une formule tous risques pour une couverture complète des dégâts qui peuvent survenir à la batterie. L'assurance tous risques permettra le remboursement de la batterie en cas d'accident.

2. Quelle assistance prévoir en cas de panne de batterie ?

Il convient de s'assurer que les services d'assistance dédiés en cas de batterie vide sont inclus dans le contrat. En cas de batterie haute tension vide, le remorquage du véhicule électrique jusqu'à une station de recharge est à vérifier.

A titre d'exemple, chez MMA, l'assistance au véhicule et aux personnes est incluse dans toutes les formules d'assurance auto en cas d'accident, de vol, d'incendie, d'événement climatique ou de bris de glace. En cas de panne, la garantie assistance 0 km est incluse si la garantie Renfort dépannage est souscrite en option. Avec l'option Renfort dépannage souscrit en option chez MMA, la garantie assistance panne prend en charge le remorquage d'un véhicule électrique en cas de batterie déchargée jusqu'à la borne de recharge la plus proche.

3. Quels critères comparer avant de souscrire ?

Il convient de s'assurer que les équipements spécifiques à la voiture électrique sont couverts par l'assurance auto: batterie haute tension et câble de recharge.

Le dépannage du véhicule électrique jusqu'au garage qualifié le plus proche doit être sans limitation de prise en charge.

Les assureurs observent une sinistralité plus faible des conducteurs de voitures électriques, sans doute liée à l'autonomie limitée et à un comportement plus "responsable" des conducteurs.

De ce fait, le coût de l'assurance auto d'un véhicule électrique est en général moins élevé que celui des voitures thermiques.

Pour mémoire, la loi Hamon offre la possibilité à l'assuré de résilier son assurance auto à tout moment après 1 an (Source : Légifrance).

Photo un-homme-recharge-son-vehicule-electrique-dans-un-garage-interieur-34800930 de smart-me AG sur Pexels