Après plusieurs années de hausse du prix des voitures et des tarifs d'assurance, l'assurance auto représente un budget sur lequel il convient de se pencher sérieusement.

Les assureurs justifient la hausse des primes d'assurance auto par l'électrification, la sophistication croissante des véhicules (systèmes d'aide à la conduite, caméras, capteurs et électronique embarquée), la hausse du nombre de sinistres, la hausse du coût des réparations, l'inflation au niveau du prix des pièces détachées, le coût de la main d'œuvre, la multiplication des évènements climatiques (inondations, grêle, etc.).

Selon les chiffres du mois de septembre 2026 du baromètre de l'assurance auto de "Le Comparateur Assurance", le prix moyen d'une assurance auto tous risques pour une citadine est de 642 euros pour un conducteur expérimenté ayant un bonus 50.

La tarification de l'assurance auto

La tarification de l'assurance auto dépend de quatre éléments:

- le type de véhicule assuré
- la formule d'assurance choisie
- le coefficient de bonus-malus (antécédents de sinistres)
- l'expérience du conducteur (les jeunes conducteurs et les conducteurs novices, statistiquement davantage impliqués dans les sinistres routiers, se voient appliquer une surprime conséquente)

Le profil du conducteur et son lieu de résidence et de stationnement peuvent modifier les tarifs.

Le coefficient de bonus

Le coefficient de bonus est déterminant dans le tarif appliqué par un organisme d'assurance auto. Le baromètre "Le Comparateur Assurance" montre des écarts particulièrement significatifs selon l'historique de conduite des assurés.

Prix moyen d'une assurance auto tous risques pour une citadine selon le coefficient de bonus/malus (par an)

Alors que les sinistres matériels coûtent de plus en plus cher aux assureurs, en raison de la sophistication croissante des véhicules, conserver un historique de conduite irréprochable est un argument de poids pour faire baisser le prix d'une assurance auto.

La formule d'assurance auto

La formule choisie a un impact direct sur le prix de l'assurance auto. Le baromètre "Le Comparateur Assurance" montre des écarts particulièrement significatifs selon l'historique de conduite des assurés.

Prix moyen d'une assurance auto pour une citadine selon le contrat et le coefficient de bonus/malus (par an)

La formule au tiers est nettement plus économique tant que l'assuré n'a pas d'accident engageant sa responsabilité.

Le type de véhicules

Les tarifs d'assurance diffèrent selon le type de véhicules. Le baromètre "Le Comparateur Assurance" montre des écarts selon le type de véhicules. Les petites voitures sont moins chères à assurer que les SUV. Leur valeur moyenne moins élevée, leur coût de réparation maitrisé et le prix des pièces détachées expliquent cette solution économique.

Prix moyen d'une assurance auto tous risques par type de véhicules (par an)

Des conseils pour baisser le prix de l'assurance auto:

ADOPTER UN COMPORTEMENT DE BON CONDUCTEUR

Le système de bonus/malus récompense les bons conducteurs et sanctionne les conducteurs abonnés aux sinistres responsables et cela dans des proportions importantes.

Il faut 13 ans sans accident pour obtenir un bonus de 0,50, ce qui permet de diviser par deux le prix de l'assurance auto.

À l'inverse, un malus de 3,50 en cas de multiples responsabilités peut tripler une prime d'assurance auto.

ADAPTER LES GARANTIES SOUSCRITES

Les formules d'assurance auto se déclinent généralement en trois grandes catégories :

- l'assurance au tiers
- l'assurance au tiers renforcé
- l'assurance tous risques

L'assurance au tiers est une assurance obligatoire. En cas d'accident responsable, elle ne couvre que les dommages causés aux autres usagers de la route.

L'assurance au tiers renforcé est plus complète. Elle couvre le vol, l'incendie ou le bris de glace.

L'assurance tous risques couvre les dommages subis par le véhicule en cas de sinistre responsable.

Avant de passer d'une assurance tous risques à une couverture au tiers, il faut tenir compte de:

- l'âge du véhicule
- la valeur du véhicule
- le profil du conducteur (expérience de conduite)
- le kilométrage parcouru
- le lieu de résidence
- le lieu de stationnement

La valeur économique d'un véhicule suit la cote Argus. Au bout de quelques années, elle n'a plus rien à voir avec le prix d'achat du véhicule et la valeur à dire d'expert en cas de sinistre ne justifie plus d'être assuré tous risques. La VRADE (Valeur de Remplacement à dire d'expert) est l'estimation du prix d'un véhicule avant un sinistre calculée par un expert en automobile mandaté par la compagnie d'assurance. La question se pose sur un véhicule de plus de 5 à 8 ans.

ADAPTER LES GARANTIES FACULTATIVES

Les garanties facultatives sont nombreuses et variées (protection juridique, assistance 0 km, bris de glace, véhicule de remplacement, perte de clés, etc.), mais au final, elles coûtent cher. Les garanties facultatives doivent être revues régulièrement en fonction du réel usage du véhicule.

ADAPTER LA FRANCHISE

La franchise est une somme d'argent que l'assureur ne prendra pas en charge en cas de sinistre responsable. Le règlement de cette somme incombe à l'assuré. Une franchise qui augmente, c'est une prime d'assurance qui diminue. Pour un bon conducteur, c'est un bon moyen de faire baisser une prime d'assurance auto.

OPTER POUR UNE ASSURANCE PETIT ROULEUR

Les conducteurs parcourant moins de 10 000 kilomètres par an doivent opter pour une assurance petit rouleur. Cette formule kilométrique, destinée aux conducteurs utilisant peu leur voiture, permet d'économiser environ 10 à 15 % tous les ans (variable selon les assureurs).

NEGOCIER LE CONTRAT TOUS LES ANS

Un conducteur sans sinistre au cours de l'année écoulée ne doit pas hésiter à négocier son contrat d'assurance au-delà du bénéfice du bonus annuel de 3%.

COMPARER LES TARIFS D'ASSURANCE AUTO

Les comparateurs d'assurance auto en ligne facilitent l'obtention de la meilleure assurance auto. Les comparateurs d'assurance indiquent des économies annuelles de plusieurs centaines d'euros.

RESILIER UN CONTRAT

La résiliation d'un contrat d'assurance auto est encadrée par le loi dite Hamon.

OPTER POUR UN VEHICULE MOINS CHER A L'ACHAT ET MOINS CHER A ASSURER

La prime d'assurance des véhicules varie selon le type de véhicules, la marque, le modèle, la puissance, etc.

Des économies substantielles peuvent être faites lors du remplacement d'un véhicule.

Méthodologie baromètre de l'assurance auto de septembre 2026 de "Le Comparateur Assurance": Etude sur les primes moyennes d'assurance auto réalisée entre le 01/08/2026 et le 31/08/2026 sur un total de 4 743 primes sur le site Le Comparateur Assurance . Le prix moyen pour une assurance auto pour un jeune conducteur se base sur 2 665 primes, le prix moyen pour une assurance auto pour un conducteur expérimenté sur 2 078 primes.

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