En matière d'
assurance auto, seule la souscription de la
garantie
"Responsabilité Civile" présente un
caractère obligatoire.
Cette
assurance automobile obligatoire protège les
passagers du véhicule ainsi
que les tiers, victimes de dommages corporels et matériels, lors d'un accident
de la route. Cette garantie correspond au minimum légal obligatoire. L'assurance
au tiers obligatoire ne couvre que les dommages causés aux tiers.
Les
dommages corporels subis par le conducteur lors d'un accident de la route ne
sont couverts par la garantie "Responsabilité Civile" que si un tiers
responsable a été désigné. Pour être indemnisé en cas de sinistre responsable
ou en l'absence de tiers responsable, le conducteur doit souscrire une garantie
dédiée "dommages corporels du conducteur". Cette assurance
complémentaire couvre tous les frais médicaux, chirurgicaux ou d'hospitalisation
du conducteur en cas d'accident de la route.
La formule dite
"dommages collision" ou "tierce collision" est
plus complète. Elle couvre l'assuré en cas d'accident avec son véhicule qu'il
soit ou non responsable de l'accident de la route, dès lors qu'un tiers est
identifié.
La formule dite
"dommage tous accidents" est la garantie facultative la
plus complète. Dans cette formule couramment appelée "tous risques",
l'assureur prend en charge tous les dommages corporels et matériels de l'assuré.
Les dommages
causés aux tiers et à l'assuré sont couverts, et cela quelque soit
la responsabilité de l'assuré,
même en l'absence de tiers identifié. Le
prix de cette garantie facultative sera supérieur à celui des deux autres
formules d'
assurance auto. Les garanties facultatives "tierce collision" et "tous risques"
incorporent obligatoirement une garantie des dommages matériels causés par une
« catastrophe naturelle » (inondation, tempête,….), et ceux causés lors
d'attentats ou « d'actes de sabotage » (incendie, explosion,….)
La tarification du contrat d'assurance auto dépend du
type de la voiture
assurée, de sa marque, de son âge, et de l'utilisation faite du véhicule.
Le montant de la
franchise appliquée ainsi que le
profil de l'assuré, sa situation
familiale, son âge, son lieu de résidence et son historique en matière de
sinistres
automobiles (bonus ou malus) influent fortement sur le montant de la
police d'assurance auto.
Des
formules complémentaires contre l'incendie, le vol, le
bris de glaces, les accessoires, etc. sont proposées, ainsi que des services comme
l'assistance et le prêt d'un véhicule de remplacement.
En passant d'une formule "tous risques" à une formule "au tiers",
le montant de votre police d'assurance
automobile se réduira de 30 à 40 pour
cent.
Les conducteurs parcourant
un faible nombre de kilomètres tous les ans (moins
de 10 000 kilomètres par an) auront intérêt de souscrire
des formules
d'assurances aux kilomètres ajustables. Elles permettent une économie de 20 à
30 pour cent par rapport aux formules basées sur un kilométrage illimité et
peuvent être ajustées en cas de kilométrages supérieurs.
Les conducteurs de véhicules âgés ont tout intérêt à opter pour la formule "tierce
collision". En cas d'accident, la valeur d'indemnisation retenue par l'expert
automobile sera d'autant plus faible que le véhicule accidenté est âgé.
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